O financiamento é uma das formas mais utilizadas para comprar um veículo no Brasil. Porém, ao comparar o preço do carro à vista com o valor total pago ao final do contrato, muitos consumidores se assustam.

Isso acontece porque a prestação não inclui apenas o valor do veículo. Juros, impostos, tarifas, prazo, perfil de crédito e outros custos podem aumentar significativamente o preço final.

1. Os juros se acumulam durante o financiamento

Ao financiar um carro, a instituição financeira empresta o dinheiro necessário para completar a compra. Em troca, cobra juros sobre o saldo devedor.

Quanto maior o prazo, mais tempo os juros serão cobrados. Uma parcela menor pode parecer mais confortável no orçamento, mas geralmente aumenta o valor total pago pelo veículo.

As taxas também variam bastante entre bancos e financeiras. O Banco Central disponibiliza uma consulta que permite comparar as taxas praticadas pelas instituições na modalidade de aquisição de veículos.

2. O custo do crédito no Brasil é elevado

As instituições financeiras consideram o custo para captar dinheiro, as condições da economia, o risco de inadimplência e as despesas da operação antes de definir a taxa oferecida ao cliente.

Mesmo que o veículo fique alienado como garantia até a quitação, existe o risco de atraso, desvalorização, recuperação e revenda do automóvel. Esses fatores entram no cálculo do financiamento.

3. O perfil do comprador influencia a taxa

A mesma instituição pode oferecer condições diferentes para cada cliente. Entre os fatores normalmente avaliados estão:

  • Pontuação de crédito;
  • Renda comprovada;
  • Histórico de pagamentos;
  • Valor da entrada;
  • Prazo escolhido;
  • Idade e valor do veículo;
  • Relacionamento com a instituição;
  • Comprometimento da renda.

Um comprador com bom histórico, maior entrada e prazo menor tende a representar menos risco para a financeira.

4. O financiamento também possui impostos e tarifas

Além dos juros, a operação pode incluir IOF, tarifa de cadastro, registro do contrato, seguros opcionais e outros serviços.

O IOF é um imposto federal que incide sobre operações de crédito. Para pessoas físicas, a legislação também prevê uma alíquota adicional sobre o valor liberado, além da cobrança calculada conforme o prazo da operação.

Por isso, olhar somente a taxa de juros anunciada não é suficiente.

5. O que realmente importa é o CET

O Custo Efetivo Total, chamado de CET, reúne os juros, tributos, tarifas, seguros e demais despesas incluídas na contratação.

As instituições financeiras devem informar o CET antes da assinatura do contrato. Essa é a informação mais adequada para comparar propostas, pois mostra quanto o financiamento realmente custa.

Uma proposta com juros aparentemente menores pode ter um CET mais alto por causa das tarifas e dos serviços adicionais.

6. Prazos longos deixam o carro muito mais caro

Financiar em 48 ou 60 meses reduz a prestação, mas aumenta o período de cobrança dos juros.

Além disso, o veículo começa a perder valor enquanto o financiamento ainda está sendo pago. Dependendo da entrada, da taxa e do prazo, o saldo da dívida pode permanecer elevado mesmo depois de alguns anos.

Como pagar menos no financiamento?

Algumas decisões podem reduzir o custo total:

  • Dar a maior entrada possível;
  • Comparar propostas de diferentes instituições;
  • Consultar o CET, e não apenas a parcela;
  • Escolher um prazo menor;
  • Evitar incluir serviços desnecessários;
  • Conferir se os seguros oferecidos são opcionais;
  • Negociar o preço do veículo antes de falar sobre parcelas;
  • Antecipar parcelas quando houver condições.

O Banco Central também oferece uma calculadora para simular financiamentos com prestações fixas e visualizar como a taxa e o prazo afetam os valores.

Financiar um carro vale a pena?

O financiamento pode ser uma alternativa para quem precisa do veículo e não possui o valor integral para comprar à vista. Porém, a decisão deve considerar o custo total da operação, e não apenas se a prestação cabe no orçamento.

Uma entrada maior, um prazo equilibrado e a comparação entre diferentes propostas podem fazer uma grande diferença no valor final.

Na Ômega Veículos Comendador, você pode conhecer as opções disponíveis e simular as condições para encontrar um veículo adequado ao seu orçamento.