Para muitas pessoas, o financiamento é o caminho mais rápido para comprar ou trocar de carro. Mas antes de fechar a negociação, é importante entender quanto os juros realmente representam no valor final.

Considerando uma faixa de 1,14% a 3,5% ao mês para veículos usados, as taxas podem representar aproximadamente 14,6% a 51,1% ao ano, dependendo da instituição financeira, do prazo e das condições oferecidas.

As taxas estão realmente atrativas?

As menores taxas dessa faixa podem ser interessantes para clientes com bom histórico financeiro, maior entrada e menor prazo de pagamento. Já taxas próximas de 3,5% ao mês tornam o financiamento consideravelmente mais caro.

Dados divulgados pelo Banco Central mostram instituições oferecendo crédito para aquisição de veículos com taxas mensais próximas de 1,2%, embora os valores mudem conforme o período pesquisado.

Por isso, não existe uma única taxa disponível para todos. O Banco Central explica que os juros podem variar conforme a situação cadastral do cliente, o valor da entrada, as garantias apresentadas e outros fatores da operação.

O que ajuda a conseguir uma taxa menor?

Alguns fatores podem melhorar as condições oferecidas:

  • Bom histórico de pagamentos;
  • Score de crédito positivo;
  • Maior valor de entrada;
  • Renda compatível com a parcela;
  • Prazo de financiamento menor;
  • Menor valor financiado;
  • Veículo com boa avaliação de mercado.

Quanto menor for o risco para a instituição financeira, maiores podem ser as chances de conseguir uma condição mais competitiva.

Não olhe apenas para o valor da parcela

Uma parcela baixa pode esconder um contrato muito longo e um valor final elevado. Antes de contratar, compare:

  • Taxa mensal;
  • Taxa anual;
  • Número de parcelas;
  • Valor da entrada;
  • Total financiado;
  • Valor total pago;
  • Custo Efetivo Total.

O Custo Efetivo Total, ou CET, reúne juros, impostos, tarifas e outras despesas cobradas no financiamento. O Banco Central recomenda usar o CET para comparar corretamente diferentes propostas.

Exemplo da diferença entre as taxas

Imagine um financiamento de R$ 40 mil em 48 meses, sem considerar tarifas adicionais:

  • Com uma taxa próxima de 1,14% ao mês, o valor final tende a ser muito menor;
  • Com uma taxa de 3,5% ao mês, a parcela e o total pago aumentam significativamente.

Uma diferença aparentemente pequena na taxa mensal pode representar milhares de reais durante todo o contrato.

Pode ser um bom momento para financiar?

Pode ser um bom momento quando o cliente consegue uma taxa próxima da parte mais baixa da faixa, oferece uma boa entrada e escolhe uma parcela que não comprometa seu orçamento.

Não é indicado fechar um financiamento apenas porque a parcela parece caber no bolso. A melhor proposta é aquela que combina:

  • Taxa competitiva;
  • Prazo equilibrado;
  • Entrada adequada;
  • Parcela confortável;
  • Menor custo total.

Na Ômega Veículos Comendador, você pode conhecer os veículos disponíveis e realizar uma simulação para verificar quais condições podem ser aprovadas para o seu perfil.